מה ההבדל בין קצבה קצובה לקצבה במדד קבוע?


תשובה 1:

קצבות קבועות, מדד קבוע וקצבאות משתנות שונות זו מזו באופן שהם מייצרים רווחים, וגם בכמות הסיכון הכרוכה בכך.

כשאתה קונה קצבה קצובה, חברת הביטוח מבטיחה לך ריבית לפרק זמן מסוים. בתום תקופה זו חברת הביטוח תכריז על ריבית חידוש ועל תקופת אחריות נוספת. בנוסף, לרוב הקצבות הקבועות יש ריבית מינימלית המובטחת לכל אורך החוזה. במילים אחרות, ללא קשר לתנאי השוק, לעולם לא תקבל פחות משיעור האחוז המובטח שלך. קצבה קבועה פונה בדרך כלל לאנשים שמרגישים יותר בנוח לדעת בדיוק כמה הכסף שלהם מרוויח.

קצבה למדד קבוע מעניקה לך יותר סיכון ביצועים מאשר קצבה קבועה ועם זאת תשואה פוטנציאלית רבה יותר. יש לו פחות סיכון ביצועים מאשר קצבה משתנה אך גם פחות תשואה פוטנציאלית. זה ידוע גם כקצבה צמודת מניות, אך השם אינו מתאים מכיוון שאינך מושקע בפועל במוצרי הון ספציפיים.

כשמו כן הוא, קצבה למדד קבוע היא סוג של קצבה קבועה בה נקבעת הריבית בחלקה על ידי התייחסות למדד מבוסס השקעה כמו מדד S&P 500 Composite Stock Price, שהוא אוסף של 500 מניות המיועדות ל מייצגים פלח רחב של השוק. עם זיכוי הריבית, רווחי הריבית נעולים בערך החשבון והחשבון לא ישתתף בירידות שוק עתידיות. בגלל התייחסות זו למדד, הקצבה מציעה את היכולת להרוויח ריבית מזוכה הנובעת משוק פיננסי עולה, ובמקביל לספק את הביטחון והערבויות הדומות לאלו הקשורים לקצבות קבועות מסורתיות.

עם קצבה משתנה, הוספת שליטה על דולרי ההשקעה שלך. אתה מקצה את הכספים שלך בין מגוון אפשרויות השקעה עם יעדים הנעים בין אגרסיבי לשמרני; חברות הביטוח מתקשרות לחשבונות המשנה האלה. תשואות ההשקעה שלך קשורות לביצועי ההשקעות הבסיסיות של חשבונות המשנה. כהשקעה בניירות ערך, הסכום העיקרי ורווחי ההשקעה בקצבה משתנה אינם מובטחים והם ישתנו עם ביצועי ההשקעות הבסיסיות. הם שונים ממוצרים קבועים מכיוון שבעל הפוליסה נושא סיכון השקעה ואובדן קרן אפשרי. מכיוון שמוצרים אלה מורכבים יותר וקשורים אליהם יותר סיכון, יש לקבל רישיון למתווך שמוכר קצבה זו למכירת ניירות ערך.

קצבאות קבועות, מדד קבוע וקצבאות משתנות מציעות לך שילוב של ריבית מורכבת ודחיית מס. כאשר הרווחים שלך אינם כפופים למסים בכל שנה, הם מתחברים מהר יותר. צמיחה מהירה יותר של הכסף שלך פירושה יותר הכנסה לפרישה עבורך בטווח הרחוק.